互联网金融背景下的大学生借贷消费现象的研究

　　摘 要：本文主要以互联网金融背景下的大学生借贷消费现象的研究为重点进行阐述，结合当下大学生借贷消费现状为主要依据，从依托需求，增强信用、建立模式，正确消费、重视质量，个性服务这几点进行深入探索与研究，其目的在于推动大学生健康发展。
　　关键词：大学生消费 信贷消费 金融市场 互联网金融
　　引言：对于现代大学生来讲，加强安全教育十分重要，其不但能够减小借贷危害，还能保证大学生生命健康安全。为此，相关部门需加强对大学生借贷安全教育力度，促使其存在的效用在大学生发展中充分的发挥出，为我国社会健康稳定发展奠定基础。本文主要研究互联网金融背景下的大学生借贷消费现象，具体如下。
　　一、大学生借贷消费发展的问题
　　据了解，到二零一六年我国将近七百八十万大学生毕业生，在校学生约有三千二百人，若是单独看大学生购买电子产品的话，其借贷市场规模能够达到数千亿，其消费区间巨大。
　　近些年，校园贷裸贷、跳楼自杀等事件频频出现，外加有关部门的监管力度渐渐极大，部分平台放弃了校园贷市场。在校园贷市场迅猛发展的同时，诸多暴力收款和虚假传播的现象越发严重。当前大学生借贷消费有几点问题，其中最主要的问题便是利率过高，诸多平台的贷款利息高达百分之四十；其次，宣传用语不明，免息、无抵押、立即到款等，这些标语具有较强的迷惑性；最后，审核体系缺失，缺少相关法律约束；因为学生市场较大，诸多平台为了抢占市场盲目跟风，致使市场乱象丛生【1】。
　　二、借贷消费对大学生消费行为的影响
　　2.1消费行为。大学生的常规消费一般都是现实完成的，例如吃饭、出行等，但是网购、电子产品等是在线上完成的。基于互联网背景下，网贷的出现让大学生能够超前消费，在此种情况下大学生在常规消费选择中更青睐于应用互联网借贷。所以看到的是，借贷消费对大学生消费行为模式的影响让校园消费更偏向于互联网消费方向
　　2.2消费习惯。大学生借贷消费实际上是利用一种信用贷款的办法，审核大学生自身的信用等级、在校表现以及消费习惯等因素，因为大学生申请能够得到理想的信用额度。通俗的讲，并非每个大学生都能到申贷这一步；优秀的大学生拥有的信用额度要更好。若是未及时还款，很有可能导致之后的信用等级和信用额度受影响【2】。在此种动态交互中，能够让大学生充分了解自身在该消费阶段扮演的角色與承担的责任。在此种优秀的习惯培养中，将有助于进一步提高大学生的信用等级；同时通过超前消费或是按揭的方式满足当下消费，保证自身有能力偿还。在此种状况下，互联网信贷实际上能够给学生带来更加良好的消费规划与习惯。而若是应用不好的话，会致使学生形成不良的消费习惯。
　　三、互联网金融背景下的大学生借贷消费发展趋势
　　3.1依托需求，增强信用。因为大学生为特殊的消费群体，因此在给学生发放信用卡或是审核信用额度时，需保障借贷的适度性与可控性。基于此，借贷消费机构需做好两方面工作：第一，进入大学生借贷市场的企业需对大学生这个消费群进行全面分析，从借贷平台、借贷领域等方面进行研究，并同其相对应的商家合作，创造更多的信用消费产品。如此不但可以实现商家与金融平台双赢，还能切实满足大学生这个群众的借贷需求；其次，全面调查大学生的借贷需求，为他们创造并设计更多符合需求的借贷产品，金融平台不得不全面掌握大学生的消费模式，保证其应用的产品与标准为满足大学生借贷消费市场的，比如结合网络社交平台研究的QQ信用卡【3】。
　　3.2建立模式，正确消费。针对校园借贷消费来讲，过高的借贷金额会让金融企业贷款的应用效率与日常的低，且会引导大学生形成过度消费的不良习惯，加大互联网金融平台的运营风险，因此需积极构建校园信用消费模式，进而让大学生借贷消费实现良性发展。主要方式为全面分析大学生消费习惯与行为，以健全的分析报告做基础分析消费借贷市场中供求平衡的区间，且对校园消费借贷的额度与模式进行有效约束；其次，大力倡导与大学生组织构建合作制度，并结合国家助学贷款制度对大学生的信用额度进行审核，用以构建行之有效的大学生消费借贷体系，保证大学生校园借贷消费习惯为理性的；最后，引入金融市场内的消费信用评级制度，从根本上给予信用的预警制度高度重视，在大学生借贷消费中如若发现异常消费，有关部门需立刻应用风险防范制度，确保保证信贷风险降到最小【4】。
　　3.3重视质量，个性服务。选择借贷服务时大学生消费群需要注重的是借贷消费的金融平台是否满足其实际需求，所以各部门间的竞争点便在信用服务。立足借贷产品质量提升，注重拓展新市场，让互联网金融组织在竞争过程中能够保证市场应用与创新服务之间平衡性，这是借贷消费市场目前需要高度重视的事情。最后，结合大学生的消费习惯而言，互联网金融平台只有给予个性化服务，才能确保大学生的消费借贷持续稳定发展。
　　四、结束语
　　综上所述，尽管借贷公司对大学生正常生活造成了一定影响。但借贷为一种新兴事物，还是具有一定现实意义的。本文主要分析互联网金融背景下的大学生借贷消费现象，通过应用有效手段，保证大学生健康发展。总而言之，大学生自身需增强学习，适当消费，丰富文化生活，科学应用借贷防止自己生活与学习受影响。并以此来促进网贷平台长运发展，创建优质的金融服务环境。
　　参考文献
　　[1]汤欣悦，谢依璇.探究借贷消费产品对大学生消费习惯的影响——以徐州工程学院为例[J].中国集体经济，2018（35）：110-111.
　　[2]刘宗哲，连伊娜.现代网络技术对大学生网络借贷消费状况的影响分析——以广东外语外贸大学南国商学院为例[J].发明与创新（大科技），2018（05）：43-45+47.
　　[3]葛宇宁，卢梦莉.当前大学生借贷消费情况及其应对之策——基于河南理工大学在校学生的社会调查[J].吉林省教育学院学报，2017，33（09）：178-181.
　　[4]舒涛，付轲.互联网金融背景下的大学生借贷畸形消费现象探析——基于某学生深陷P2P网络借贷困境案例分析[J].高校辅导员，2016（03）：76-79.

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