摘要：在人的生命周期内，随着年龄的不断增加，消费者的消费行为和消费需求会发生变化，由此引发人们关注年龄与消费之间的变化关系。本文在理论基础上利用农户调查数据对农村居民消费的生命周期特征及年龄效应进行分析。实证结果表明，农村居民生命周期消费特征呈现驼峰形状，与经验事实相符，这种形状的区域差异主要体现在农村居民消费高峰出现的年龄点上，东部为48岁，中、西部为54岁。此外，农村居民消费的年龄效应呈现“U”型特征，说明农村居民在青少年期和老年期这两个阶段年龄对消费的影响比较大。
关键词：生命周期；消费；区域差异
中图分类号：C92-05 文献标识码：A 文章编号：1000-4149（2018）02-0048-09
DOI：10.3969/j.issn.1000-4149.2018.02.005
一、引言与文献回顾
在人的生命周期内，随着年龄不断增加，消费者的消费行为和消费需求存在差异，由此引发人们关注年龄与消费之间的变化，这种变化从人的生命周期看就是生命周期消费特征。既然年龄是影响消费的一个基础性因素，那么消费的年龄效应是否也随着生命同期阶段的不同而变化。
从现有文献看，对这些问题的探讨涉及理论和实证两个方面。从理论上看，最早且比较有影响力的是莫迪里安尼（Modigliani）的生命周期消费假说以及在此基础上形成的“生命周期一持久收人”假说（LC/PIH），它把收入和人的生命周期结合起来分析消费者的行为，认为一个人具体某个时期的消费取决于一生收入的预期，而不是当前收入，由于收入在生命周期的每个阶段会存在一定的波动，所以个人消费也会因其所处的生命周期阶段不同而不同。虽然上述假说很好地解释了生命周期与消费之间的关系，但却忽视了人在不同年龄阶段的心理变化对消费需求产生的作用。因此，学者们从马斯洛的需求层次理论来解释人的消费需求变化。需求层次理论把人的需要分为生理上的需要、安全的需要、社交的需要、尊重的需要和自我实现的需要由低到高五个层次。通常人在低层次需要满足之后，才产生更高层次的需要。但是，人在生命周期的不同阶段，对层次需要的强烈程度是不同的。在少儿及青少年阶段主要是基本的生理需要，成年后，对高层次的需求越来越多，到了老年阶段后，又回归到较低层次的生理需要。因此，随着年龄的增长，人的需要是由低层次向高层次发展然后回归到较低层次的抛物线形状，从而对应的消费也是由低到高再下降的抛物线形状。
对人的生命周期消费曲线的分析除了理论探讨之外，还具有很强的实证性。根据生命周期一持久收入的分析框架，如果金融市场是完善的，那么最终得到的“消费一年龄”曲线呈现单调变化，但该曲线具体是向上、向下还是水平，取决于实际利率与时间偏好折现率的相对大小。大量的事实和实证检验表明，“消费一年龄”曲线呈现驼峰状，早期消费随着年龄增加不断增加，到一定年龄到达顶峰，随后就逐年下降，这种变化具有普遍性。学者们试图从生物学、经济学、心理学等领域解释曲线呈驼峰状的原因。从生物学角度看，随着年龄不断增加，人的身体机能不断衰老，其消费水平一般发生下降，但消费需求会有调整，特别在老年阶段，医疗费用会大幅度上升；经济学角度则认为收入的不确定性、家庭人口结构变化、消费与闲暇替代等是形成“消费一年龄”曲线驼峰状的原因；从心理学角度看主要是由于时间偏好折现率会随着时间的变化而造成。
上述研究虽然从理论和实证上对人生命周期的消费给予了关注，但是这些生命周期消费特征是基于国外社会经济背景而得出的。我国经济发展程度、社会文化特征与欧美国家存在较大的差异，那么在这些因素作用下我国居民生命周期消费特征表现如何？此外，在生命周期过程中，年龄作为居民消费的一个影响因素，其对居民消费的影响即年龄效应是怎样变化的呢？这些问题都需要进行深入验证。考虑到我国城乡二元体制下影响城镇和农村居民消费行为的社会经济特征存在差异，特别是我国农村居民不涉及退休行为即所谓的“退休-消费”之谜以及面临社会保障作用比较有限的事实，能够在生命周期的老年阶段保持原来的消费路径，本文最终选择农村居民为研究对象。
本文分析以下三个问题：一是对我国农村居民生命周期消费特征进行实证检验，比较与以往研究得到的“消费-年龄”特征是否存在差异；二是从空间视角看，由于经济发展、社会环境、消费观念、地理环境等不同，农村居民生命周期消费特征在不同地区是否存在差异；三是在生命周期消费特征中农村居民消费的年龄效应是如何变化的以及这种效应是不是影响居民消费的主要因素？本文利用西南财经大学中国家庭金融调查（CHFS）2011年数据进行实证检验。研究这些问题对于制定经济和产业发展政策、开拓农村消费市场、扩大内需拉动国民经济持续增长具有重要的现实意义。
二、理论分析与研究假说
图1是根据相关理论提出的农村居民生命周期消费行为的分析框架。图中横轴为年龄变量，纵轴为消费变量，假设曲线是农村居民生命周期消费的变化轨迹，ABCD是农村居民消费在生命周期中变化的转折点，转折点与转折点之间反映的是持续的时间。在整个生命周期中，农村居民消费的动态演化还会受到文化、制度、社会关系等因素的影响。根据该分析框架，对农村居民生命周期消费特征的分析，其实就是要关注农村居民生命周期消费特征的转折点及这种转折的内在逻辑。
1.年龄与农村居民生命周期消費
从生命周期角度看，一般把人的一生分为少年期、中年期和老年期三个阶段。一般而言，相同年龄阶段的群体具有一些共同的消费需求偏好，而不同年龄阶段人口的消费方式和消费特点往往存在一定程度的差异，这种年龄一消费动机的差异使得年龄成为市场细分时一个重要的人口变量。
此外，不同年龄的农村居民，其收入往往也存在差异，所以消费还会因居民在生命周期不同阶段的收入不同而受到影响。年龄与收入的关系是比较容易观察到的，在青少年期，没有收入或收入较低并且消费需求层次也较低，所以消费支出也较低；到中年期，收入水平提高，同时家庭人口规模增加，耐用消费品等各方面支出要比少年期大大增加；而到老年期，受身体机能退化及收入水平下降，使消费层次又回到满足基本需要和服务的较低层次，因而消费水平又会出现下降。
